聊城市智慧金融服务平台是财信集团三大主营业务中类金融服务板块的重要组成部分。该平台成立以来，立足聊城区域经济，为解决中小企业融资难、融资贵问题，依托大数据、互联网等新兴技术，集聚全市金融资源，用金融活水滋养实体经济健康发展。9月29日，平台建设经验做法获国家发改委、山东省发改委宣传推介。

山东省聊城市积极构建全生命周期金融服务生态体系 助力破解中小微企业融资难题

中小企业是中国经济的毛细血管，是促进经济增长、扩大就业、提升市场活力的重要力量。近年来，为服务中小企业，解决融资难、融资贵的烦恼，聊城市积极作为，打破政金企信息壁垒，为重点特色农业产业开辟绿色审批通道，提升企业融资服务效率，打造全生命周期金融服务生态体系，为实体经济快速发展注入强大动能。

一、搭建服务平台，架起“银企”信息共享金桥。

中小微企业融资难融资贵，一个重要原因是银企之间信息不对称，为破解这一问题，加强信息的共享整合至关重要。聊城市积极搭建智慧金融服务平台，依托大数据、人工智能等先进信息技术同各方金融机构，探索多种应用场景下的资金解决方案，在隐私保护的前提下完成基于多方数据的模型构建。通过各类识别特征，将银行内部数据与平台数据、生态平台等外部数据进行链接和融通，以用户为中心，参考业界多个客户评价维度，结合在业务管理、风控领域积累的业务经验，全面分析客户的社会属性、产品属性、行为习惯、风险承受能力等客户全貌，形成覆盖身份特质、行为偏好、关系信息、信用记录、经营状况、履约能力、金融特征、风险合规等多维度的统一客户画像体系，更多地从客户的金融特征、风险合规及企业的经营状况等视角进行客户识别，并广泛应用到业务推广、风险管控等多领域、多业务场景。

平台的上线，打破了政金企之间的信息壁垒。截至2022年9月21日，聊城市59家金融机构、4.4万余户企业已入驻该平台，通过平台发布金融产品188个，收到融资需求3616笔502亿元，1144家优质守信企业成功获得银行授信1829笔452亿元，更好支持中小企业纾困、服务中小企业健康发展。

二、助力乡村振兴，“政担”合作破解资金难题。

农业融资难，最大难点在于缺少有效的抵质押品。聊城市冠县是传统的农业大县，拥有市级以上龙头企业46家，农民合作社1984家，有农业发展资金需求的实体很多，但融资问题一直是制约全县现代农业发展的主要瓶颈之一。为此，冠县人民政府与山东省农业发展信贷担保有限责任公司、山东省投融资担保集团有限公司签署了政担合作协议，由农担公司为冠县农业企业和种养大户担保，并给予冠县每年10亿元的授信额度，为重点特色农业产业开辟绿色审批通道。

为加快推进全县农业信贷担保工作，冠县还出台了《冠县“鲁担惠农贷”推广工作方案》，对符合农担政策的党组织领办合作社、家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业的贷款需求、客户名单等进行调查摸底，形成种植类和养殖类信息统计表对接各金融机构，各金融机构将与省农担公司精准对接，精简业务流程，压缩办理时限，实现快审、快批、快办。

三、创新增信模式，打造金融服务生态体系。

聊城市积极发挥征信促融功能方面，引导金融机构通过智慧金融平台对接的电力、税务等数据，发挥大数据优势，综合评价企业信用水平，为中小微企业提供资金周转、交易撮合、政策落地等综合性金融服务，提升企业融资服务效率，打造全生命周期金融服务生态体系。

7月份聊城莘县在线授信产品“莘情e贷”正式上线，真正做到财政资源“增值+增信”，解决银行不敢贷、不愿贷的后顾之忧。上线仅仅67天，用信余额突破1亿元，用信户数达到2231户，年化利率低至3.7%，极大提高了商户的融资获得率和满意度。该产品创新研发“我的客户平台系统”，系统聚合相关数据，广泛收集整合存量客户资料、建立客户信息电子档案，运用大数据实施精准营销，实现集中评定、批量获客、整村授信；创新设计“小额贷自动审查程序”，对客户信息及评级项目全方位解析，自动生成评级结果，额度最高30万元，最低执行利率3.85%，远远低于平均市场利率水平，贷款期限最长12个月，客户在授信期限内自主选择用信期限，全程免担保、免签字，可通过微信公众号、企业微信等电子渠道提出贷款申请，大大提高客户申贷的便捷度；开展“莘情e贷”线下专项拓展服务活动，在普及金融知识过程中识别目标客户，建立完善客户清单，将目标客户分配至每名客户经理，实现线下对接“全覆盖”。同时，聊城市积极响应国家“银税互动”政策，对于纳税信用优良、资金暂时短缺的企业，金融机构主动上门对接，线上实现为公司授信，大大缓解了企业生产的经营压力。